Как получить банковскую гарантию, пошаговый алгоритм

Финансовая стабильность является приоритетом в деятельности как мелких предприятий, так и крупных компаний. Однако нездоровая конкуренция и влияние криминалитета подрывает доверие к процессу закупок. Чтобы обезопасить себя, стороны пользуются специальной услугой банков, которая гарантирует выполнение условий сделки всеми сторонами. Подробности о том, что такое банковская гарантия (БГ), особенности ее получения, необходимые документы и многое другое описано ниже.

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия (далее по тексту БГ) — письменное обязательство банка, который выступает гарантом, уплатить заказчику (бенефициару) неустойку в соответствии с условиями договора при требовании об ее оплате. Другими словами, в случае невыполнения обязательств поставщиком (принципалом), банк возмещает убытки бенефициара, а принципал обязан возместить стоимость убытков банку. Особенности сторон договора:

  • Гарантом выступает любое банковское заведение, которое предоставляет услуги БГ.
  • Бенефициаром является любой заказчик, который хочет перестраховать процесс закупки. В случае нарушений условий сделки поставщиком, клиент обращается в банк и получает денежную компенсацию для покрытия убытков.
  • Принципалом выступает участник закупки, который предоставляет БГ как подтверждение обязательств по исполнению контракта.

В банковской гарантии прописывается страховая сумма, обязанности каждой из сторон, размер ежедневной неустойки за просрочку выполнения заказа, срок действия БГ. Все выданные гарантом договоры попадают в единую информационную систему (ЕИС), что позволяет их проверять и отслеживать статусы. Исключение предусмотрено только для закупок со сведениями государственной тайны, поэтому они хранятся в специальном закрытом реестре.

Поскольку банк обязуется выплатить за принципала размер неустойки в случае возникновения проблем, исполнителю необходимо доказать ответственность и платежеспособность организации.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подразделяются на виды в зависимости от характера, назначения, обеспечения или условия выполнений платежа. Для работы в муниципальной и государственной сферах, используют следующие обязательства:

  1. БГ возврата аванса — гарантирует возврат аванса в том случае, если подрядчик отказался от сотрудничества после перевода средств.
  2. Тендерная БГ — обеспечивает заключение договора между сторонами. Если поставщик отказывается от намерений, заказчик получает от банка неустойку, размер которой указывается в договоре.
  3. БГ на срок действия гарантийного обязательства — обеспечивает работоспособность купленной техники в рабочем состоянии. Если оборудование поломалось, а поставщик отказывается чинить по гарантии, банк выплачивает бенефициару компенсацию.
  4. БГ для обеспечения условий действия контракта — банк выступает гарантом и обеспечивает выполнение исполнителем всем пунктом договора. За невыполнение или нарушение одного из пунктов назначена компенсация.

Способы получения банковской гарантии

Банковские учреждения используют три основных метода для выдачи БГ клиентам, подробности о которых описаны ниже.

Способ №1 – Классическое оформление

Оформление заявки происходит только при личном визите в офис компании. Классических метод подходит в тех случаях, когда необходимо оформить БГ на сумму 20 миллионов рублей и больше. Максимальный размер ограничен внутренними правилами банка.

Способ №2 – Ускоренное получение

Ускоренная программа присутствует в тех банках, которые привлекают новых клиентов. Метод подразумевает упрощенную процедуру подачи заявки и сбор меньшего количества документов. Срок одобрения БГ занимает не больше 5 дней. Из-за скорости обработок заявки максимальная сумма договора не превышает 15 млн рублей.

Способ №3 – Оформление в электронном виде

С развитием технологий банки начали предоставлять все услуги через интернет. Получение БГ не исключение, поэтому достаточно иметь счет в необходимом заведении, зарегистрироваться на сайте и с помощью электронной подписи создать заявку.

Метод отличается скорость одобрения — до 4 дней, а также минимальным количеством документов. Несмотря на преимущества, максимальный размер БГ ограничен в размере. Как правило, для электронных заявок не выдают разрешения свыше 5 млн рублей. Также можно создать несколько заявок с общей стоимостью не более 10 млн рублей.

Дополнительные условия предоставления банковской гарантии

Некоторые финансовые заведения выдвигают дополнительные условия клиентам, которые хотят получить БГ, чтобы удостовериться в их надежности. Наиболее часто встречаются следующие требования:

  • Расчетный счет в банке-гаранте — для ободрения заявки на БГ необходимо открыть счет компании в выбранном учреждении. Также существует требование по сумме оборотных средств, но это касается лишь тех случаев, когда размер БГ превышает 10-15 млн рублей.
  • Залог — является подтверждение платежеспособности предприятия. Достаточно иметь депозит или имущество под залог. Требуется в том случае, когда обороты компании не соответствует величине БГ.
  • Поручительство собственников — считается обязательным требованием, которое легко обеспечить в отличие от двух вышеперечисленных пунктов. Способ удобный и не требует денежных затрат.

Выдача БГ в настоящее время практически не требует дополнительных условий, если все документы в порядке. Требования выдвигаются в том случае, когда речь идет о крупных гарантиях свыше 15-20 млн.

Документы для получения банковской гарантии

  1. Заявление на банковскую гарантию по образцу компании.
  2. Копии паспортов владельца и руководителя предприятия.
  3. Документы о полномочиях руководителя.
  4. Устав и учредительные документы, список акционеров, ОГРН и ИНН.
  5. Справка об отсутствии налоговой задолженности.
  6. Свежая выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.
  7. Бухгалтерская отчетность за последний год.
  8. Проект контракта или номер госзакупки.

Важно! Никакие финансовые учреждения не выдают БГ с меньшим количеством документов.

Особенности банковской гарантии

  • Субъекты — гарантом выступает только банк или другая кредитная/страховая организмация (ст. 368 ГК РФ).
  • Гарантийное покрытие выдается на платной основе (ст. 369 ГК РФ).
  • Независимость БГ от отношений между бенефициаром и гарантом и существующими между ними обязательствами (ст. 370 ГК РФ).
  • Безотзывность гарантии — ее невозможно отозвать или изменить после выдачи, если в условиях БГ не указано иное (ст. 371 ГК РФ).
  • Передача прав — бенефициар не вправе передавать требования по БГ другому лицу (ст. 372 ГК РФ).

Как выбрать банк?

Список банков, которые выдают БГ, расположен на официальном сайте Минфина РФ. Среди актуальных предложений подходит любой вариант, поэтому обращают внимание на следующее:

  • где открыт расчетный счет предприятия;
  • где получают БГ другие участники закупок;
  • анализируют доступные гарантии на сайте госзакупок;

При сложности с оформлением можно обратиться за помощью к брокеру или воспользоваться электронным способом оформления БГ.

Как ускорить получение банковской гарантии?

Чтобы сократить время обработки заявки на гарантийный документ, необходимо воспользоваться электронным или ускоренным процессом получения БГ. Несмотря на ограниченность суммы гарантии, она выдается в кратчайшие сроки, а процесс оформления занимает минимум времени.

Справка! Банки рассматривают все заявки в порядке очереди и в установленный срок.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться к брокеру, который специализируется на оформлении БГ. Благодаря опыту и связям с банками, процесс получения гарантийного покрытия ускоряется.

Алгоритм получения банковской гарантии

Перед получением БГ необходимо оценить реальные шансы одобрения. Если компания была зарегистрирована менее чем 3 месяца назад, имеет низкие обороты, которые не сравнятся с запрашиваемой суммой, вероятность отказа возрастает. Также негативным критерием являются убытки и отсутствие опыта в закупках.

Действия участника закупки по оформлению БГ

  1. Определиться с банком и способом оформления БГ.
  2. Сбор необходимых документов.
  3. Подача заявления и собранной информации.
  4. Рассмотрение заявки.
  5. Согласование условия договора.
  6. Оплата выставленного счета.
  7. Получение гарантийного документа.

Действия участника закупки после оформления БГ

После получения документов необходимо убедиться в их полноте и подлинности. Банк выдает на руки экземпляр заключенного договора, оригинал БГ, выписку из ЕИС. Если с документами все в порядке, необходимо проверить гарантию на соответствия требованиям, установленным в 45 44-ФЗ.

Сколько стоит банковская гарантия?

За открытие БГ клиент обязан заплатить деньги. В среднем, обходится документ в пределах 1-8% от суммы гарантийного покрытия. Конечная стоимость зависит от многих факторов, включая наличие залога, размера компании, оборотов, срока действий БГ и т.д. Также принципалу придется заплатить за открытие расчетного счета в выбранном банке.

Еще один важный параметр — оплата неустойки при наступлении гарантийного случая. Как правило, за каждый день просрочки платежа банки начисляют пени в размере 1% от суммы задолженности. Также по сумме БГ начисляются проценты, сопоставимые с потребительским кредитованием.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

К примеру, поставщик выиграл тендер на поставку ноутбуков в детскую школу. НМЦК по договору составляет 20 миллионов рублей. В документации указано, что обязательная гарантия должна покрывать 40% от НМЦК. Значит необходимо оформить БГ на 8 млн рублей.

При расчете возьмем банк, который выдает покрытие под ставку 4%. Тогда конечная стоимость БГ составляет: 20 млн * 40% * 3% = 240000 рублей. Также с клиента могут взять оплату за открытие расчетного счета.

Заключение

Получение банковской гарантии сложная процедура, требующая предварительно сбора документов. Благодаря покрытию бенефициар договора может быть уверен в том, что обязательства другой стороны будут выполнены.

Оставьте комментарий